成立 13 年來，聚融網(wǎng)始終聚焦銀行房產(chǎn)抵押貸款咨詢核心業(yè)務(wù)，依托與 20 余家銀行的深度合作資源，累計(jì)服務(wù)超萬組上海業(yè)主房產(chǎn)抵押 。核心團(tuán)隊(duì)如黃經(jīng)理具備 12 年國有大行信貸審批經(jīng)驗(yàn)，擅長結(jié)合政策動(dòng)態(tài)與客戶資質(zhì)定制方案 —— 其主導(dǎo)的轉(zhuǎn)貸案例中，平均為客戶節(jié)省融資成本 30% 以上，這在塘橋業(yè)主的案例中尤為典型。

塘橋案例：800 萬房產(chǎn)的轉(zhuǎn)貸價(jià)值重構(gòu)

1. 案例核心數(shù)據(jù)

房產(chǎn)背景：浦東塘橋板塊住宅（市場(chǎng)價(jià) 820 萬房產(chǎn)抵押 ，當(dāng)前板塊均價(jià) 5.28 萬 /㎡，產(chǎn)權(quán)清晰無糾紛）

原貸情況：年化利率 3.5%房產(chǎn)抵押 ，剩余本金 480 萬

轉(zhuǎn)貸成果：年化利率降至 2.35%房產(chǎn)抵押 ，免過橋費(fèi)，綜合節(jié)省 6.8 萬元 / 年（含費(fèi)用減免）

2. 案例背后的市場(chǎng)邏輯

2025 年上海抵押貸市場(chǎng)呈現(xiàn) “利率下行 + 政策放寬” 雙重特征：個(gè)人抵押經(jīng)營貸利率普遍降至 2.5% 左右，部分優(yōu)質(zhì)客群可觸達(dá) 2.2%-2.35%，較 2023 年的 3.85% 降幅顯著房產(chǎn)抵押 。塘橋板塊雖同比房價(jià)微降 6.78%，但核心地段住宅仍保持穩(wěn)定估值，成為銀行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)抵押物。聚融網(wǎng)正是抓住這一窗口，為客戶鎖定利率紅利。

轉(zhuǎn)貸全流程：聚融網(wǎng)的閉環(huán)服務(wù)體系

1. 貸前診斷（1 個(gè)工作日）

聚融團(tuán)隊(duì)首先梳理客戶資質(zhì)：核查征信無 “連三累六” 記錄，企業(yè)流水覆蓋月供 2.1 倍，符合銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)抵押 。同時(shí)通過內(nèi)部數(shù)據(jù)庫比對(duì) 20 余家合作銀行政策，篩選出支持 “老房齡 + 免過橋” 的城商行產(chǎn)品（該產(chǎn)品對(duì)浦東核心區(qū)房齡容忍度達(dá) 35 年）。

2. 材料預(yù)審與銀行匹配（2 個(gè)工作日）

協(xié)助客戶準(zhǔn)備兩類核心材料：

個(gè)人材料：身份證、房產(chǎn)證、近 1 年流水、婚姻證明

經(jīng)營材料：營業(yè)執(zhí)照、上下游合同、第三方收款賬戶信息

區(qū)別于自行申請(qǐng)，聚融網(wǎng)通過銀行綠色通道提交預(yù)審，提前鎖定 2.35% 利率額度，避免因材料缺失延誤窗口期房產(chǎn)抵押 。

3. 房產(chǎn)評(píng)估與預(yù)審批（3 個(gè)工作日）

協(xié)調(diào)銀行指定評(píng)估機(jī)構(gòu)上門，結(jié)合塘橋板塊成交數(shù)據(jù)給出 780 萬評(píng)估價(jià)（貼近市場(chǎng)價(jià) 95%），確定可貸額度 546 萬（7 成）房產(chǎn)抵押 。3 個(gè)工作日內(nèi)拿到銀行預(yù)審批函，明確額度、利率及放款條件。

4. 閉環(huán)解押：免過橋費(fèi)的核心操作（5 個(gè)工作日）

這是聚融網(wǎng)的關(guān)鍵優(yōu)勢(shì) —— 通過 “銀行出資購買過橋保險(xiǎn)” 模式房產(chǎn)抵押 ，跳過傳統(tǒng)過橋環(huán)節(jié)：

此流程省去傳統(tǒng)過橋 15 天周期及每天萬分之二的資金成本，為客戶直接節(jié)省 4.2 萬元過橋費(fèi)房產(chǎn)抵押 。

5. 簽約與放款（3 個(gè)工作日）

陪同客戶到銀行簽訂借款合同，明確 “先息后本” 還款方式房產(chǎn)抵押 。完成抵押登記后，銀行在 2 個(gè)工作日內(nèi)將 546 萬放款至指定賬戶，其中 480 萬結(jié)清原貸款，剩余 66 萬由客戶自主支配。

行業(yè)透視：轉(zhuǎn)貸熱潮下的服務(wù)價(jià)值

1. 市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)因素

當(dāng)前轉(zhuǎn)貸需求激增源于三重動(dòng)力：一是政策引導(dǎo)利率下行，2025 年經(jīng)營貸利率較 2024 年再降 0.45 個(gè)百分點(diǎn)；二是銀行競(jìng)爭加劇，部分機(jī)構(gòu)將別墅抵押成數(shù)從 5 成提至 8 成；三是業(yè)主盤活資產(chǎn)需求，尤其小微企業(yè)主通過轉(zhuǎn)貸降低經(jīng)營成本房產(chǎn)抵押 。

2. 聚融網(wǎng)的差異化優(yōu)勢(shì)

13 年行業(yè)積累形成三大壁壘：① 銀行資源庫覆蓋國有行、城商行、外資行，可匹配差異化需求；② 資深團(tuán)隊(duì)平均 7年以上經(jīng)驗(yàn)，能預(yù)判審批風(fēng)險(xiǎn)；③ 首創(chuàng) “免過橋閉環(huán)服務(wù)”，將轉(zhuǎn)貸周期從傳統(tǒng) 30 天壓縮至 14 天房產(chǎn)抵押 。這也是其在上海多家抵押助貸機(jī)構(gòu)中穩(wěn)居前列的核心原因。